近几年来受到国内外金融大环境不景气的影响，特别是随着国家对于房地产、铁路、公路等基础投资领域宏观调控政策的陆续出台，作为上游的钢材贸易企业受到的冲击尤为明显，一系列的政策严重抑制了市场对于钢材的需求。

前几年整个市场环境较好，传统的票据贴现业务、国内应收账款保理业务等银行供应链融资产品（这里主要指钢材产品）受到钢材贸易企业的欢迎，类似的供应链融资产品不断推广与应用，也使得商业银行从中获益匪浅。但是随着经济形势的下行，市场需求的萎缩，导致了许多钢材贸易企业存在无真实贸易背景的纯融资行为的发生，给商业银行带来了严重的风险隐患。

目前，钢材贸易企业的金融纠纷案件已进入持续发酵期，造成部分商业银行信贷资产的损失，这对于目前的钢材贸易企业来说更是雪上加霜。如今商业银行对于钢材贸易企业的融资门槛不断提高，想要拿到贷款绝非易事，一些钢材贸易企业承受不住资金的压力转而向融资成本较高的非银行融资机构融资，如信托、地下钱庄等。由此而来，既增加了钢材贸易企业的融资成本，又带来巨大风险。

所以说，如何有效地解决钢材贸易企业融资，是摆在所有钢材贸易企业与商业银行面前共同的难题，这中间既要求企业转变模式，同时更需要商业银行不断创新业务及产品。

一、钢材贸易企业的转变——钢材电子商务平台的出现

在信息技术、互联网高速发展的大背景下，电子商务平台的引入和创新，彻底改变了过去钢材贸易企业的经营模式。通过将过去分散杂乱的各种信息流、资金流、货物流和贸易等相关信息进行了统一的组织、规划、协调和控制，从而为提高企业的整体运作提供了有力的信息技术支持和更为广阔的活动舞台，眼下越来越受到钢材贸易企业的青睐。

电子商务平台的优势不仅仅在于使得企业在经营各个环节之间的信息得到充分共享，而且可以通过这些信息资源制定切实可行的需求分析、采购、供货和资金回收计划，使得钢材贸易企业的整体运作更为顺畅，改变了钢材流通业态，改变了钢贸企业的经营模式，很大程度上促进了钢铁短链流通。发展钢铁的平台经济，这是流通方式最为深远的变化，钢铁的物流贸易体系势必加速转型。

因此加快发展钢铁物流经济，一定要专业的去发展这个钢铁物流电子商务平台，目前在上海钢材交易市场，已经存在多家较为成熟的钢材电子商务平台。随着钢铁电子商务技术向金融领域的快速渗透，通过电子商务平台，与金融行业融合，改变传统钢材贸易模式与融资模式相互割裂的局面，已经成为一种必然的发展趋势。

关键的问题是钢材电子商务平台从根本上并不能有效解决钢材贸易企业的融资问题。如何获得商业银行的认可，使商业银行从供应链的源头开始把握风险，从而使钢材贸易企业获得配套的融资产品，那才是最重要的。

二、商业银行的转变与创新——商业银行电子商务平台的崛起

任何一家企业(包括钢材贸易企业)的核心在于三条流，即信息流、资金流和货物流，这是每一家企业生存和发展的核心。以往商业银行仅仅重视了结算和单一产品的使用，对于企业数据获取的渠道非常有限、内容零散且连续性不足，无法真正通过数据来了解和分析客户的交易行为、交易特点、交易模式等，从而有针对性的开展融资业务，同时避免潜在风险。

建设银行率先转变思路，创新推出了银行系统内首个电子商务平台——建设银行善融商务。该平台的推出改变了过去建设银行仅仅承担企业支付结算的功能，从过去单一的产品和服务为抓手扩展到以数据为核心和基础的创新模式。善融商务平台充分依托建行专业的金融服务，融合电子商务信息流、资金流、物流为一体的电子商务金融服务平台，为企业和个人客户提供信息发布、在线交易、支付结算、分期付款、融资贷款、资金托管、房地产交易等全方位的专业服务。通过平台为上下游企业和商业银行提供了全方位的交易模式。

建设银行善融商务，在推出的近两年时间里，已经取得了突破性的发展。截止到2013年12月底，通过善融商务平台实现交易达340亿元。

三、商业银行电子商务平台在供应链中的作用

作为建设银行战略性客户资源的核心龙头大型施工企业，一直是建设银行关注并值得信赖的客户，对于这些核心龙头企业的深入发展直接关系到整个建设银行整体发展的步伐。

借助电子商务辐射全国及“建材贸易商圈”行业优势，共同拓展上游供应商、下游采购企业加入商圈进行交易。通过贸易商圈串联起建材行业整条产业链，实现供应链上下游企业在线撮合、在线下单、在线交易。同时，通过特色金融提供专属服务，打造成熟“建材贸易商圈”。具体可以设想为：

1.借助善融商务平台，搭建集信息发布、交易撮合、订单管理、交易资金结算、金融服务于一体的建材电子商务综合服务平台，打造建材贸易商圈。

2.将下游核心企业的上游供应商引入电商平台，打造建材贸易“集中采购”平台，创新低成本、高效用采购模式。

3.借助完善的订单管理和结算管理，将下游核心企业的内部采购纳入交易体系，搭建“统一销售”平台。

4.发挥“建材贸易商圈”行业优势，借助善融商务电子商务平台辐射全国，实现优质客户相互渗透，共同拓展上游供应商、下游采购客户群体。

四、商业银行电子商务平台在供应链融资业务中的最终目标

对于商业银行来说，最为关心的问题是资金安全和防范坏账的风险，而银行系统的电商融资模式创新，让商业银行在自身的平台上就能看见风险。平台真实的交易价格，可以帮助商业银行准确把握货值；平台客户信誉记录，可以帮助商业银行找到更安全的项目。这就是为商业银行营造一种电商模式下的金融安全保障屏障。

依托建设银行专业金融服务，为核心服务上下游企业，打造建材供应链特色金融服务，通过增值金融吸引、服务上下游客户，逐步形成行业生态圈，打造建材行业价格指数，使善融商务成为一站式采购、贸易、金融服务的建材供应链综合服务平台。具体做法为：

1.建行与核心龙头企业共同研究业务需求，创新特色贸易和融资服务方案。

2.引入物流、保险等第三方机构，将完整供应链融入电商平台。

3.核心客户交易系统与银行融资系统对接，实现全流程在线融资。

目前，为大力发展“三链”（资金链、供应链、行业链）中的供应链业务，建设银行已经于2013年推出了善融商务网络上的“e点通”业务，全面推进建设银行与下游核心企业在银行电子商务平台上的金融业务，为下游核心企业的上游供应商提供全流程网上操作的网络融资服务。

在核定核心企业“e点通”业务总额度的前提下，双方把关，确认上游供应商的融资资格、确定供应商的保理预付款利率、比例及收息方式等业务要素，由建设银行提供有追索权、供应商逐笔支用的保理服务，从而提升客户黏度，促进存贷款规模，全面提升银行收益。

由此可见，改变传统钢材贸易企业与融资模式，已经成为一种必然的发展趋势。通过信息化手段，对客户的实物流、资金流进行实时监控，可以实现银行对客户的阶段性管理为实时管理，其有效性、安全性、经济性得到充分的体现。同时严格按照“全流程管理”进行操作，严控资金、货物两个资本形态，通过对供应链上游企业的网络融资服务，加强对企业的吸引力，有利于商业银行规避风险，实现金融风险的实时管理，确保整个模式的安全性，更好地为钢材贸易企业提供融资服务。(作者单位：建行上海市分行）