12月1日上午，“2013陕西省互联网大会”互联网金融及创业投资分论坛在西安市高新管委会都市之门会议中心举行，北京达飞普惠财富总裁王昕亮在论坛上做了关于互联网金融分析与观察的演讲。

以下是文字实录：

王昕亮：

大家好，首先感谢主办方，也感谢西部网，给我们一个充足的准备时间。现在跟大家分享一下关于互联网金融的机遇和挑战。

我们来自北京，是做金融服务行业的，今天我们跟大家分享的是互联网金融。互联网金融不仅限于金融互联网。

互联网金融最重要的改变是开放、平等、分享的精神

互联网金融最重要的改变是开放、平等、分享的精神。互联网金融现在兴起的，从几年以前的第三方支付，到现在有比较火的B2B，可以让借款方和出资方直接在线上进行选择。

另外，互联网金融风投方式倾向于比较浪漫，有一些梦想的人，可以通过互联网做整个商业计划书，同时有一些支持他梦想的人去订购，比如说有一个人想翻译一本很学术化的文学历史书，但是出版社不给他出版，他也没有钱找翻译，他就可以在网上把这个搜出来，这时候支持他梦想的人说“我会买你的书”，他会募集到一些资金，把这件事做成。在有一些创意好的思路被应用的同时，我们投资人也可以获得超越在B2B领域借贷利益收入，这是一个全新的收入方式。

另外，在互联网金融里面更崭新的是虚拟货币，现在大家接触的比较多，包括游戏币或者比特币。从第三方支付到B2B，我觉得可能在欧美国家兴起，B2B后来我们国家采用了两种模式：一种是完全纯中介，不会承诺担保；另外一种机构本身会有更多的责任，这是我们国内衍生出来的形式。

我觉得互联网最大的优势是，以前利用了长尾效应。最早使用互联网交易的都是非主流人群，是从85年以后的非主流人群采购一些非主流的商品，当他们长大以后，非主流的人群采购一些主流的商品在网上。他们更加的成熟，在社会上的地位更加稳定，变成了主流人群，互联网交易有一个井喷式的爆发。比如说微信跟网站不太一样，你需要把资金存在网上，微信相当于美国的FACEBOOK，这样的话可能会有一些70后或者60后的人也可以很方便的实现移动支付，因为它已经可以实现O2O.如果你在线下看到谁的用户产品不错，你可以看一下他的二维码，你很快就可以搜索到附近有哪一家店卖这个商品，可以去体验店体验一下，不用现场注册或者提货，你就可以下单商品，我觉得这是一件很美好的事情。如果要是讲传统的商业模式，慢慢把商业和加工给分离开。我们可以从大数据的层面来分析一下，因为像我们在服务小微企业主的时候，如果把他们的需求给记录下来，实际上是有一个零成本共用的概念，每天大家在百度搜索的时候，会很诚实的提出自己的需求，我想要什么，我希望找到什么，如果背后有一个数据一直在更新的话，实际上也是一个被平台所雇佣的调查，它通过这个调查可以定制商品，反过来再推销给你，一定是非常精准的满足你的需求，而且成本也是很低的。

另外，我还想跟大家分享一下关于大数据分析方面的关系，因为我们更愿意借钱给熟人群，比如说你的亲戚或者父母借钱，你肯定愿意借给他。这里面实际上有两个概念：我可以识别你，你的过去、你的资产有多少车、什么学校毕业的、工作情况是怎么样、你的现在住所在哪里、你的未来收入保障情况；另外不管在哪里，你的行踪或者你的朋友圈可以找到你，基本上有这两点的话可以说成是熟人群。我们是很愿意给一起生活十几年的人做担保，但是到了城市以后很多人相对来说比较易变，如果在这个环境当中能有背后的大数据建立这样的体系，我们也可以实现一些美好的事情。比如说B2B可能会实现没有被主流人群覆盖的人，他也可以借到钱，怎么实现呢？互联网金融的成本比银行低。比如说淘宝这样的，借给他某些可以识别的借款人，借款人一定能够获得很方便并且利息很低的借款，我觉得所有美好的事情都是有基因的。

我们也知道传统银行定义小企业是5个亿，我们做的是小微企业，他们需要的资金都是几十万的水平，而且他们的利润率相对来说是很高的，由于他们服务的都是一些终端企业，而这些小微企业没有自己的财务人员，没有自己的财务报表，我们可能需要借助一些技术、跟他们聊、看他们的合同，给他还原成一份财务报表。

信用问题是金融行业区别与其它电商行业最重要的区别

另外，一些企业建立信用，我觉得这个是金融行业跟电商的基本区别，如果卖商品的话，如果给大家做金融服务的话，如果平台出问题，可能就要去监狱，所以信用问题是金融行业区别与其它电商行业最重要的区别。我们关注的是信用和安全。

最后我想说一下互联网金融的盈利模式，可能区别于传统的盈利模式，会渗透到客户整个服务当中去，然后通过给客户提供服务，跟客户分享创造价值。我的分享就到这里。