如何改善中小微企业融资环境，促进信用环境建设，是社会各界关注的焦点。十八届三中全会发布了针对各领域全面深化改革的决定（以下简称《决定》），银行领域主要包括开放民营银行的准入门槛，推进存款保险制度，发展普惠金融，以及完善人民币汇率形成机制，加快推进利率市场化。

山东金融机构履行《决定》的范畴和行动如何呢？记者走访了山东的部分小微企业和国有银行，实地调研了金融支持小微企业的发展情况。

“小微企业融资难是当前制约企业生存发展的最大难题。”在山东潍坊，润博机械有限公司董事长李志强向记者道出了企业发展亟需扶持的心声。

山东财经大学金融专家分析了小微企业融资难的原因。在现代银行结构中，全国性大银行较多，区域性小银行偏少，特别是为小微型企业和农户服务的金融机构短缺，这是由历史造成的，由于竞争主体的结构性缺陷导致竞争不充分，成为民营企业融资成本高、小微企业和农户贷款难的问题长期得不到解决的一个重要原因。对于小微企业小额贷款来说，建立担保制度具有更大的必要性和适应性，因为贷款客户一般缺乏必要的资产作为抵押，经营规模小，缺乏信用基础，建立贷款担保制度有利于扩大信贷覆盖面，鼓励创业和个体经营，有利于农村和贫困地区人口从发展经济中尽快脱贫致富。

2004年投产的潍坊华夏食品有限公司是一家经营山楂制品的小企业。该公司总经理王焕新告诉记者，“以前认为，作为小微企业不会与大银行合作，更不可能合作。但是从2005年开始与农业银行打交道后，第一笔贷款业务从开始申请到贷款发放只用了27天，相比于那些商业银行至少得三个月快太多了，而且利率低。作为企业追求利益是目的，从银行那儿牵扯的精力少了，就可以把主要精力用在生产经营上，感受到了农业银行对于小微企业的支持力度与真诚，所以把潍坊农业银行作为唯一的合作银行。”

据了解，农业银行潍坊分行长期以来自觉履行社会责任，近年来，开拓思路、锐意创新，落实贯彻国家关于扶持小微企业发展的各项政策措施，全面强化小微企业客户的营销与管理，加大信贷投放力度，切实降低小微企业融资成本，截至10月末，该行本外币小微企业贷款25.5亿元，存量、储量均居山东省首位，小微企业贷款增幅达32.5%。近三年来，该行累计扶持小微企业客户425家，投放贷款54.6亿元。

“农业银行是我们企业的开户行，从2005年有业务合作以来，之间从没有发生一笔不良贷款，在农行的扶持下，如今我们的企业已经发展到员工240人，年销售收入160亿元的企业，授信额度也已经达到4200万，是我们小微企业的福祉。”李志强对农行对小微企业的帮扶由衷感谢。

农业银行潍坊分行小企业金融服务中心主任于良术告诉记者，潍坊农行是全国农行系统率先开展小微企业金融服务专营机构的8个试点行之一，对小微企业服务实行“纵到底、横到边”，全方位服务，保证让小微企业“进得来、贷得到、贷得快”。

在今夏刚刚出台的被称为山东金改“22条”的《山东省人民政府关于加快全省金融改革发展的若干意见》中，明确提出把优化“三农”和小微企业的金融服务，作为县域经济创新发展的出发点和立足点；制定金融支持高新技术产业开发区的政策意见，加快形成与企业创新相适应的科技金融发展新模式；引导重点领域与行业转型和调整，增强资金支持的针对性和有效性。

山东省金融办副主任赵理尘介绍，金改“22条”中着重提出要优化信贷资金投向，提高资金使用效率，提高实体经济特别是小微企业的信贷可获得性。加快发展直接融资，2017年底直接融资比重提高到20%以上。