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宋华:生态化的供应链金融创新

2017-6-7 10:29|原作者: 中国人民大学商学院副院长 宋华|来自: 第一物流网

李梅君
【摘要】: 最近这两年,物流和供应链金融已经得到了各行各业的高度关注。对此,我们应该如何去认识供应链金融?
编辑:李梅君 关键字: 供应链金融 融资 物流
  第一物流全媒体6月7日讯(微信:cn156news )

宋华:生态化的供应链金融创新

  正确认识供应链金融

  最近这两年,物流和供应链金融已经得到了各行各业的高度关注。对此,我们应该如何去认识供应链金融?

  供应链金融是基于供应链基础之上,再加上现在的新兴技术,比如云计算、大数据、区块链的应用之后,使得金融能够更好地服务于实体产业;同时由实体产业运营来带动整个资金流的变化。

  从这个意义上讲,供应链金融不仅仅是融资。当前,很多人认为供应链金融是融资问题、是借贷问题,其实不是;从本质上讲,供应链金融的目的是加速现金流在整个供应链的流动,缩短现金流量周期。

  正因为如此,供应链金融要想实现缩短现金流量周期、加速整个产业链现金流,它一定是上下游所有利益相关方共同合作的一个结果。所以,其供应链结构实际上不仅仅是上下游,而是涉及到所有方面,比如第三方物流、政府管理部门、金融机构在充分协同基础上这样一种状态,这是供应链金融的核心。

  另外,供应链金融也不仅仅是金融要素,而是产业生态和金融生态的一个循环迭代,这是我们要理解供应链金融非常重要的一个方面。

  供应链金融的三重目标

  在这个基础上,供应链金融要实现三重目标:

  第一,解决上下游的资金问题。实际上,目前许多中小企业都面临着资金的压力,但问题的关键是如何运用有效的方法解决上下游资金。因为在供应链金融备受关注的同时,也存在着一个误区:很多人认为供应链金融是一个可以投资的、挣钱的领域,这种观点是错误的。

  供应链金融不可能是暴利,也不可能短期发展,它需要一个长期而漫长的过程,因为它要实实在在基于产业本身的优化。所以,供应链金融在发展之后便开始出现一些问题,很多企业特别是一些大型企业开始变成了彻头彻尾的“流氓”。一方面,进一步去占压客户的资金,账期被拖得越来越长;另一方面,就是用供应链金融的名义进行融资,挣取所谓的融资费,这种行为实际上没有真正优化资金问题。

  第二,使业务流程更简短。供应链金融不仅仅是解决上下游的资金问题,更需要降低整个产业的交易成本。对于大多数产业而言,其最大的一个特点就是“小散乱”,中间环节过多,作业行为不规范,所以,如何通过供应链金融来真正降低产业的交易成本,这个问题急需解决。当然,这里涉及到多方信息的连通,涉及到建立产业云,同时也涉及到多利益相关方的协同问题。

  第三,要打造产业竞争优势。要想实现这个目标,就需要形成政府、企业、行业相融合的产业发展环节。但从严格意义上讲,政府管理不太符合供应链金融的发展要求,比如相互之间不沟通、不协调,监管大数据没有建立起来,这样的条件下,供应链金融必然会受限。

  供应链金融的两大核心

  由于供应链金融的核心在于对产业端和金融端的变革,这就需要从两个方面去解决:

  ——建立产业端。如果没有坚实的供应链,就不可能有供应链金融,所以企业一定要注意,供应链金融的核心不是金融,而是产业、是供应链。如果供应链打造不起来,所有的金融都将灰飞烟灭,那么“让金融回归实体”这句话就成为了一句空话。

  企业应该要做怎样的变革?首先,如何充分利用现代化技术,实现供应链全程的智能化。这就是我们所说的“万物相连、万物感知”,这是产业在变革过程中所面临的一个挑战。然而,这个挑战应该如何解决?个人认为,我们要实现供应链的全程智能化和万物相连,就要解决以下几个问题:

  第一,能不能实现供应链所有业务当中的标准化,并且在这其中建立标准化的电子单据、电子仓单、电子税票。如果这些问题不解决,那么“智能化万物相联”就将成为一句空话。此外,还要把所有单据、税票能够一一对应线下,这就需要运用物联网、运用区块链技术。所以,这样一个“线上云端化、线下物联化”无法实现的话,那么将很难打造我们的产业。

  第二,要实现平台生态化,即如何把不同的产业主体和各个主体,通过互联网、物联网的手段,使之真正形成一个大家共享共赢的状态,而这一过程需要慢慢去打造。

  第三,要实现产业服务化,即如何从单纯的低端生产制造慢慢向产业服务的方向发展,因为一个抓不住客户价值、不能深刻理解上下游业务性质的人,是不可能做供应链金融的。

  ——变革金融端。除了产业端需要解决的问题之外,另一个需要解决的问题则是金融端,即金融生态。

  首先要解决的是,从单一渠道资金供给发展到多渠道的资金供给。因为供应链金融要想长久发展,一定是真正能够帮助企业降低资金成本的。

  其次要解决的是,从融资要素扩展到整个资金流的管理。大家不要以为供应链金融只是融资,它是真正的优化和加速现金流。

  最后要解决的是,从资金服务产业进一步延伸到通过产业来带动资金。换言之,就是进一步带动金融生态的健康与持续发展。

  那么,如何实现这一变革?

  第一,形成企业上下游、物流与金融机构共生,做到专业化分工、协同化发展。由于这两年供应链金融备受关注,使得现在大家都来搞金融,这就导致了分工极其不清晰。然而,要想做到分工清晰、协同专业化,就要把金融做专、服务做好,这一点任重道远。因为当前的商业银行普遍都存在问题,不能够真正地服务于产业发展。比如说,最近由于小微金融坏账率很高,所有的商业银行对中小企业都是“一刀切”,一律不给放贷;同时还有风险分析、运营数据等问题尚未得到解决。

  第二,不同金融机构的有序合作,形成金融服务的综合体,也就是银行、信托、保险、融资租赁等,如何能够直接协同起来。因为不同的金融机构具有不同的优势与特点,让这些金融机构形成协同合作关系十分重要。

  供应链金融的风险管理

  简单来说,供应链金融最大的问题主要有以下几点:

  一是“三套”行为,即套利、套汇、套税;

  二是虚假仓单、重复质押;

  三是自保自融。

  除了上述三种问题,还有“一女多嫁”行为,这也是供应链金融目前较为突出的问题。利用一个良好的资产进行多方融资,尤其利用互联网金融极其不规范的时候、利用民间借贷、利用P2P多方融资,从而加大供应链金融的风险。

  那么,如何解决这一问题?其关键在于风险管理与风险控制。这就好比是一个天平,金融的本质在于风险控制与信用。一方面,支撑风险控制的“梁”是供应链全程的信息化与数字化。如果做不到多主体之间的信息化与数字化,那么就不可能建立起供应链金融;另一方面,供应链金融的“柱”是信用,这就要求政府部门之间打造一个大的征信系统,而企业之间可以通过业务协作来建立自身的商业行为。而在天平的两端,一边是资金,另一边是资产。

  由于供应链金融风险管理控制的核心是:业务闭合化、交易信息化、收入资产化、管理垂直化、风险结构化、声誉资产化。所以,供应链金融的风险管理一定要上升到战略层面。

  (根据作者在2017第二届中国物流金融峰会上的讲话整理,未经作者审阅)

本文同期刊载于6月7日《现代物流报·2017第二届中国物流金融峰会特刊》第A3版

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